Što je obrnuta hipoteka — i zašto u Hrvatskoj raste interes?

Klasična vs. obrnuta hipoteka

Kod klasične hipoteke vi posuđujete novac od banke i godinama vraćate rate. Dug raste samo dok ga ne počnete otplaćivati — a banka nekretninu drži kao osiguranje.

Kod obrnute hipoteke sve teče u suprotnom smjeru. Vi ne plaćate ništa mjesečno — naprotiv, vi primate novac. Dug se obračunava i pripisuje iznosu koji će biti namiren tek na kraju ugovora, najčešće prodajom nekretnine nakon vašeg životnog vijeka.

Kuća više ne sjedi mirno na zemljišnim knjigama. Ona postaje vaš drugi penzioner — onaj koji vam svaki mjesec šalje novac na račun.

Kome je proizvod namijenjen?

Obrnuta hipoteka pokazala se primjerenom za četiri tipa klijenata u Hrvatskoj:

• Umirovljenici s malom mirovinom koji žive u vrijednoj nekretnini, ali nemaju dovoljno za dostojanstven život.
• Vlasnici stanova bez nasljednika ili oni čiji su nasljednici suglasni s rješenjem.
• Stariji parovi koji žele putovati ili pomoći unucima oko školovanja, vlastitog stana ili pokretanja posla.
• Osobe u dobi 55 — 65 godina koje još rade, ali žele osigurati prijelaz u mirovinu bez naglog pada životnog standarda.

Tri ključne razlike u odnosu na prodaju nekretnine

1. Ostajete vlasnik

Vlasništvo se na vama ne mijenja. U zemljišnim knjigama upisana je samo hipoteka — kao i kod klasičnog stambenog kredita. Doživotno pravo plodouživanja štiti vas dodatno.

2. Ne plaćate najam

Za razliku od modela "prodaja s pravom doživotnog stanovanja", kod obrnute hipoteke ne plaćate nikakvu naknadu kupcu — jer kupca nema. Ostajete na svojem.

3. Nasljednici imaju izbor

Nakon završetka ugovora nasljednici mogu otkupiti nekretninu po tržišnoj cijeni umanjenoj za isplaćeno, ili pustiti prodaju. Bilo kakav višak pripada njima.